Hur jag skulle investera om jag började idag!

I det här blogginlägget tänkte jag gå igenom hur jag skulle bygga upp min portfölj ifall jag började spara idag! Detta är inspirerat av inläggen från Thoke’s Invest och Lekonomi. Båda dessa inlägg är väldigt intressanta och läsvärda – jag rekommenderar att ni läser dem också! 🙂

Så vad hade jag gjort annnorlunda? Jag hade valt att flytta samman alla mina olika portföljer till en och samma portfölj. Målet hade varit att förenkla, förenkla och förenkla! Mindre stress och bekymmerfritt helt enkelt.

Ambitionen hade varit att skapa en portfölj som påminner om Golden Butterfly, dock med mindre vikt mot guld samt att jag hade valt att lägga till pengar på ett sparkonto som ersättning för en av räntedelarna i portföljen. Tanken är då att ha guld som skydd mot inflation och ha pengar på ett sparkonto för att skydda mot en recession. Till viss del är detta taget från den Permanenta Portföljen skapad av Harry Browne, något som bland annat RikaTillsammans förespråkar. Detta fungerar bra för oss småsparare som inte vill ta så stor risk men vill ändå ha en stadig avkastning.

Vad är Golden Butterfly?

Golden Butterfly är en variant av den Permanenta Porföljen skapad av Harry Browne. Mer information om den finns här.

Golden Butterfly-portföljen

Innehaven i min variant av Golden Butterfly-portföljen ser ut så här:

Globalfond (20%)
Länsförsäkringar Global Indexnära (20,00%)

Sverigefonder (20)%
SEB Sverige Indexfond (10,00%)
Spiltan Aktiefond Investmentbolag (10,00%)

Asien- och tillväxtmarknadsfonder (10%)
AMF Aktiefond Asien Stilla Havet (5,00%)
Swedbank Robur Access Asien (5,00%)

Bransch- och spetsfonder (10%)
TIN Ny Teknik (5,00%)
Öhman Global Growth (5,00%)

Reala tillgångar (20%)
WisdomTree Physical Swiss Gold (20,00%)

Likvida medel (20%)
– Sparkonto med ränta och insättningsgaranti (20,00%)

Fördelningen skulle se ut så här efteråt:

– 60% Aktiefonder
– 20% Reala tillgångar
– 20%
Likvida medel

Fördelningen på de olika nätmäklarna skulle se ut så här:

Avanza
Sparkonto med likvida medel

Nordnet
Länsförsäkringar Global Indexnära
SEB Sverige Indexfond
Spiltan Aktiefond Investmentbolag
Swedbank Robur Access Asien
WisdomTree Physical Swiss Gold

SAVR
AMF Aktiefond Asien Stilla Havet
TIN Ny Teknik
Öhman Global Growth

Den lite dyrare fonden TIN Ny Teknik och Öhman Global Growth skulle jag fortsätta spara på SAVR för att få ned årsavgifterna. De resterande fonderna hamnar på Nordnet då de har något lägre avgifter än Avanza. Barnsparande skulle fortsätta med fondroboten Lysa. Nästan alla dessa innehav är passiva indexfonder och enbart TIN och Öhman är aktivt förvaltade fonder. Med den här portföljen är jag exponerad mot 2765 bolag i alla branscher och i hela världen – riktigt bra riskspriding som är omöjligt att uppnå med enskilda aktieinnehav! 🙂

Vad skiljer detta från en Golden Butterfly-portfölj?

Största skillnaden mot en riktig Golden Butterfly-portfölj är att räntedelen saknas helt. Jag har valt detta då min sparhorisont är mer än 20 år, så jag vill maximera min värdeökning så gott det går med ränta-på-ränta effekten! Sedan kommer jag att vikta ned aktiedelen till 40% och lägga till en räntedel på 20%. För räntor och obligationer skulle jag välja både AMF Räntefond Lång och Spiltan Räntefond Sverige med 10% vardera.

Fondportföljerna Framtidsportföljen och Extraknäckportföljen skulle även gå samman med Golden Butterfly-portföljen. Rent krasst sätt innebär detta att jag skulle ha en fondportfölj och en ”lekportfölj” (aktieportfölj), istället för flera olika portföljer. Något lättare att ombalansera varje år samt lättare att månadsspara. Mindre underhåll helt enkelt! 😃

Den annars största förändingen med den nya portföljen är att jag skulle minskat antalet aktier i Avkastningsportföljen rejält och föredelat om mina pengar där till billiga indexfonder. Det som blir kvar av aktierna skulle mer eller mindre bli en ”lekportfölj” som består av mindre än 10% av kapitalet.

”Index funds eliminate the risks of individual stocks, market sectors, and manager selection. Only stock market risk remains.”

John C. Bogle
Så många innehav! Vad hamnar avgiften på?

Inte så farligt faktiskt! Snittavgiften skulle landa på 0,28%, vilket är ganska bra med tanke på det är en god blanding av passiva indexfonder, aktivt förvaltade fonder och certifikat. Med räntor inräknade skulle snittavgiften ligga på 0,30% istället. Allt detta går även att trycka in i ett månadsparande som gör det helt underhållsfritt!

Hur skulle du gjort ifall du började om från början? Mer aktier eller fonder? Diskutera gärna i kommentarerna nedan! 🙂

Fler intressanta artiklar

Golden Butterfly | Portfoilo Charts
– The Golden Butterfly vs the All Weather Portfolio | Listen Money Matters
Why I Chose this Controversial ’All-Weather Portfolio’ for My Life Savings | The Simple Dollar
– Permanenta portföljen och Golden butterfly med Börslabbets strategier
Golden Butterfly portfolio | Investerarfysikern

Friskrivning: Artikeln innehåller samarbetslänkar till Avanza, Lysa och SAVR vilket innebär att jag får en kickback ifall någon registerar sig via min länk. Allt jag skriver är mina egna åsikter. Ingenting jag skriver på bloggen ska anses som finansiell rådgivning. Alla köp av värdepapper innebär en risk och ska alltid ske på eget ansvar. Utvärda efter egen analys och köp inget baserat på vad du läser här. Bildkällor: Jordy Meow

Vill du äga aktier men vet inte hur? Välj en indexfond

I det här blogginlägget tänkte jag redogöra varför jag främst väljer att investera passivt i indexfonder. Är det för att jag inte har tid eller intresse av att göra detta?

Inte alls! Jag tycker det är jättekul att läsa om bolag, analyser och hur framtidsutsikterna ser ut i olika branscher. MEN om det är något jag lärt mig de senaste fjorton åren som småsparare (började 2006) är att jag tjänar mer på ett stadigt, löpande sparande i grunden och att jag inte pillar för mycket på portföljen! Allt detta optimerande förstör den goda avkastningen jag skulle fått om jag bara låtit bli! 😃

Varför passiv förvaltning i en bred indexfond då? Du slipper betala för aktiv förvaltning (vilket kan ha fördelar också, t ex om du vill chansa och försöka slå index) – det är bara att köpa och glömma bort! Låter rätt tråkigt, men du får även en god riskspridning och över tid ger den en fin utveckling. Men ta inte mina ord för det, utan detta är något som Warren Buffett förespråkar:

”The best way to own common stocks is through index funds.”

Warren Buffett, Berkshire Hathaway Inc 1996 Shareholder Letter

Warren Buffett förespråkar indexfonder som det bästa alternativt för småsparare att få deras pengar att växa – och han är inte den enda heller: nobelpristagarna William Sharpe, Daniel Kahneman, Paul Samuelson och Merton Miller, Benjamin Graham, Charles Schwab, Peter Lynch, John Bogle med flera rekommenderar indexinvestering.

Fördelar med indexfonder

– Avkastning i linje med jämförelseindex
– Kräver ingen tid – sätt igång och glömt bort den
– Kostnadseffektivt – billigare än att diversifiera sig mot flera marknader
– Bra riskspridning eftersom den investerar i tusentals aktier
– Låga förvaltningsavgiftar jämfört med aktivt förvaltade fonder
– Värdeökningen på sikt är ofta högre än aktivt förvaltade fonder

En av de stora fördelarna med just indexinvestering är att du inte har samma bolagrisk när du själv plockar ut specifika bolag med utdelning. Om det är något vi sett under Coronautbrottet är att även bolag med god utdelningshistorik kan sloppa utdelningen, exempelvis Electrolux, Hennes & Mauritz och Thule för att nämna några stycken.

”There is general agreement among researchers that nearly all stock pickers, whether they know it or not-and few of them do-are playing a game of chance.”

Daniel Kahneman, Thinking, Fast and Slow, 2011

Nackdelar med indexfonder

– Omöjligt att slå index – ger alltid samma avkastning som index minus avgifterna
– Går ej att välja bort bolag som underpresterar

Vanliga argument mot indexinvesteringar

1. Det är tråkigt att investera i indexfonder!

Smart sparande ska inte vara spännande i min mening. Om du tycker att investeringar ska vara spännande är du förmodligen ute efter något annat: för mig handlar mitt sparande om att minska och sprida risken, därav att jag föredrar fonder. För att få lika bra riskspridning måste du köpa väldigt många aktier sprida över flera olika marknader och branscher, vilket är ganska kostsamt och tidskrävande.

”Buy index funds. It might not seem like much action, but it’s the smartest thing to do.”

Charles Schwab, Money Magazine, Jan 2007

2. Om du ska leva på dina investeringar måste du sälja fondandelar – med utdelningsaktier behöver du inte sälja några innehav!

Det är ingen skillnad att leva på aktieutdelningar eller att leva på värdeökningen av dina fonder. Så länge du enbart säljer fondandelar som motsvarar värdeökningen så säljer du inte av några innehav: tänk på att fonden återinvesterar alla utdelningar också! 😃

3. Vad har du emot utdelningsinvestering?

Det är inget fel att ha en aktieportfölj med syfte att leva på utdelningen alls. Personligen sparar jag i en kombination av indexfonder, aktivt förvaltade aktiefonder (Hållbarhetsportföljen) samt en mindre aktieportfölj med fokus på utdelningar och tillväxt (Avkastningsportföljen). Den ena strategin utesluter inte den andra i min mening och jag anser att det är rätt så kortsiktigt att bara fokusera på en av dessa typer av investeringar. Visst, du kan investera i börshandlade fonder t ex den populära XACT Högutdelande (även jag sparar i denna fond) – dock har den inte alls samma bredd och riskspridning som en global indexfond kan ge.

Summering

I slutändan handlar det om att vi alla vill lyckas bli ekonomiskt oberoende och kunna välja själva vad och hur vi spenderar våran tid. Jag tjänar inget på att försöka övertyga att någon har ”fel” investeringsstrategi. Tycker man det är spännande och roligt att investera i aktier får man gärna göra det. Men jag tar hellre små förluster än stora vinster och har mindre risk i mitt sparande.

Fler intressanta artiklar

William Sharpe: ”Det bästa är att investera i indexfonder” | SVD
Daniel Kahneman: ”Investors need to stop believing they can know the future” | Business Insider
Why the world’s biggest investor backs the simplest investment | BBC
Jack Bogle’s wisest retirement investing advice | The Week

Friskrivning: Artikeln innehåller samarbetslänkar till Avanza, vilket innebär att jag får en kickback ifall någon registerar sig via min länk. Allt jag skriver är mina egna åsikter. Ingenting jag skriver på bloggen ska anses som finansiell rådgivning. Alla köp av värdepapper innebär en risk och ska alltid ske på eget ansvar. Utvärda efter egen analys och köp inget baserat på vad du läser här. Bildkällor: Mateusz Dach

Kom igång med hållbart sparande i etiska fonder

Många ser det redan som en självklarhet att göra klimatsmarta val i vardagen – vi källsorterar soppor, väljer kanske cykel eller kollektivtrafik framför bilen, äter mer grönt istället för kött eller kanske väljer bort flyget utomlands för en tågresa till en stad inrikes. Varför inte även göra det med våra sparpengar också?

Varför ska man spara hållbart?

Vad är då främsta skälet till att en tredjedel av småspararna väljer att spara hållbart? Knappt hälften uppger att de inte vill placera pengar i en viss typ av bolag eller bransch som de själva definierar som oetisk.

Sedan har ju hållbart olika betydelse för olika människor. Ska man välja bort fossila bränslen helt (olja, gas eller kol)? Drar man gränsen vid till exempel oljefält, raffinaderier eller rederier? Är det etiskt att investera i alkohol och tobak? Kommersiell spelverksamhet? Vapen och krigsmateriel – hur ska Sverige försvara sig utan dessa?

Hållbara fonder – vad ska man välja?

Det finns gott om hållbara fonder, men det kan vara svårt som småsparare att veta vad det egentligen betyder att fonden är ”hållbar”. Det finns inte heller någon garanti för att de verkligen är bättre än andra fonder som inte beskrivna som hållbara. Fossilfria indexfonder och gröna obligationsfonder är populära alternativ. Ofta investerar fonderna pengar i företag som satsar på vattenrening, miljöprojekt och förnyelsebar energi, så som solceller. Obligationsfonder är ett väldigt tryggt, riskfritt sparande, dock ger det inte särskilt hög avkastning.

Hållbarhetsportföljen

Den hållbara portföljen får en snittavgift på ca 0,35%. I jämförelse med den genomsnittliga fondavgiften i Sverige ligger på ca 1,4 % så är det väldigt bra! Jag har även utgått från avgifterna på SAVR, men du kan också köpa samma fonder från Avanza. Där kan du även byta ut SPP Global Plus A mot Avanza Global för en något lägre avgift. Däremot är detta lite som att jämföra äpplen och päron: Avanza Global saknar låg CO2-risk klimatmåttet samt flera andelar i såkallade ifrågasatta branscher, t ex där djurförsök, tobak och utvining av arktisk olja och gasprodukter förekommer.

Ett jättebra verktyg som verkligen går in på djupet vad en fond innehåller och granskar fondernas hållbarhet är Hållbarhetsprofilen.

Avanza Global

SPP Global Plus

Gör jag verkligen någon skillnad?

Absolut – i min mening!😊 Jag kanske är väldigt naiv i tron att jag som småsparare faktiskt kan göra skillnad här. Men genom att investera i företag och fonder som är mer hållbara uppmuntrar man dem att agera i en mer hållbar riktning. Dessa bolag som arbetar för hållbarhet blir ofta bättre rustade för framtiden än sina konkurrenter. De kan snabbare ställa om sina verksamheter utifrån regleringar, lagkrav och efterfrågan från konsumenter. Exempel på det är förbudet mot engångsartiklar i plast som träder i kraft inom EU 2021.

Läs mer:

https://fairfinanceguide.se/

Friskrivning: Artikeln innehåller samarbetslänkar till Avanza och SAVR, vilket innebär att jag får en kickback ifall någon registerar sig via min länk. Allt jag skriver är mina egna åsikter. Ingenting jag skriver på bloggen ska anses som finansiell rådgivning. Alla köp av värdepapper innebär en risk och ska alltid ske på eget ansvar. Utvärda efter egen analys och köp inget baserat på vad du läser här. Bildkällor: Martin Damboldt