Vill du äga aktier men vet inte hur? Välj en indexfond

Artikeln innehåller samarbetslänkar.

Foto: Mateusz Dach

I det här blogginlägget tänkte jag redogöra varför jag främst väljer att investera passivt i indexfonder. Är det för att jag inte har tid eller intresse av att göra detta?

Inte alls! Jag tycker det är jättekul att läsa om bolag, analyser och hur framtidsutsikterna ser ut i olika branscher. MEN om det är något jag lärt mig de senaste tretton åren som småsparare (började 2007) är att jag tjänar mer på ett stadigt, löpande sparande i grunden och att jag inte pillar för mycket på portföljen! Allt detta optimerande förstör den goda avkastningen jag skulle fått om jag bara låtit bli! 😃

Varför passiv förvaltning i en bred indexfond då? Du slipper betala för aktiv förvaltning (vilket kan ha fördelar också, t ex om du vill chansa och försöka slå index) – det är bara att köpa och glömma bort! Låter rätt tråkigt, men du får även en god riskspridning och över tid ger den en fin utveckling. Men ta inte mina ord för det, utan detta är något som Warren Buffett förespråkar:

”The best way to own common stocks is through index funds.”

Warren Buffett, Berkshire Hathaway Inc 1996 Shareholder Letter

Warren Buffett förespråkar indexfonder som det bästa alternativt för småsparare att få deras pengar att växa – och han är inte den enda heller: nobelpristagarna William Sharpe, Daniel Kahneman, Paul Samuelson och Merton Miller, Benjamin Graham, Charles Schwab, Peter Lynch, John Bogle med flera rekommenderar indexinvestering.

Fördelar med indexfonder

– Avkastning i linje med jämförelseindex
– Kräver ingen tid – sätt igång och glömt bort den
– Kostnadseffektivt – billigare än att diversifiera sig mot flera marknader
– Bra riskspridning eftersom den investerar i tusentals aktier
– Låga förvaltningsavgiftar jämfört med aktivt förvaltade fonder
– Värdeökningen på sikt är ofta högre än aktivt förvaltade fonder

En av de stora fördelarna med just indexinvestering är att du inte har samma bolagrisk när du själv plockar ut specifika bolag med utdelning. Om det är något vi sett under Coronautbrottet är att även bolag med god utdelningshistorik kan sloppa utdelningen, exempelvis Electrolux, Hennes & Mauritz och Thule för att nämna några stycken.

”There is general agreement among researchers that nearly all stock pickers, whether they know it or not-and few of them do-are playing a game of chance.”

Daniel Kahneman, Thinking, Fast and Slow, 2011

Nackdelar med indexfonder

– Omöjligt att slå index – ger alltid samma avkastning som index minus avgifterna
– Går ej att välja bort bolag som underpresterar

Vanliga argument mot indexinvesteringar

1. Det är tråkigt att investera i indexfonder!

Smart sparande ska inte vara spännande i min mening. Om du tycker att investeringar ska vara spännande är du förmodligen ute efter något annat: för mig handlar mitt sparande om att minska och sprida risken, därav att jag föredrar fonder. För att få lika bra riskspridning måste du köpa väldigt många aktier sprida över flera olika marknader och branscher, vilket är ganska kostsamt och tidskrävande.

”Buy index funds. It might not seem like much action, but it’s the smartest thing to do.”

Charles Schwab, Money Magazine, Jan 2007

2. Om du ska leva på dina investeringar måste du sälja fondandelar – med utdelningsaktier behöver du inte sälja några innehav!

Det är ingen skillnad att leva på aktieutdelningar eller att leva på värdeökningen av dina fonder. Så länge du enbart säljer fondandelar som motsvarar värdeökningen så säljer du inte av några innehav: tänk på att fonden återinvesterar alla utdelningar också! 😃

3. Vad har du emot utdelningsinvestering?

Det är inget fel att ha en aktieportfölj med syfte att leva på utdelningen alls. Personligen sparar jag i en kombination av indexfonder, aktivt förvaltade aktiefonder (Hållbarhetsportföljen) samt en mindre aktieportfölj med fokus på utdelningar och tillväxt (Avkastningsportföljen). Den ena strategin utesluter inte den andra i min mening och jag anser att det är rätt så kortsiktigt att bara fokusera på en av dessa typer av investeringar. Visst, du kan investera i börshandlade fonder t ex den populära XACT Högutdelande (även jag sparar i denna fond) – dock har den inte alls samma bredd och riskspridning som en global indexfond kan ge.

Summering

I slutändan handlar det om att vi alla vill lyckas bli ekonomiskt oberoende och kunna välja själva vad och hur vi spenderar våran tid. Jag tjänar inget på att försöka övertyga att någon har ”fel” investeringsstrategi. Tycker man det är spännande och roligt att investera i aktier får man gärna göra det. Men jag tar hellre små förluster än stora vinster och har mindre risk i mitt sparande.

Fler intressanta artiklar

William Sharpe: ”Det bästa är att investera i indexfonder” | SVD
Daniel Kahneman: ”Investors need to stop believing they can know the future” | Business Insider
Why the world’s biggest investor backs the simplest investment | BBC
Jack Bogle’s wisest retirement investing advice | The Week

Friskrivning: Artikeln innehåller samarbetslänkar till Avanza, vilket innebär att jag får en kickback ifall någon registerar sig via min länk. Allt jag skriver är mina egna åsikter. Ingenting jag skriver på bloggen ska anses som finansiell rådgivning. Alla köp av värdepapper innebär en risk och ska alltid ske på eget ansvar. Utvärda efter egen analys och köp inget baserat på vad du läser här.

Kom igång med hållbart sparande i etiska fonder

Artikeln innehåller samarbetslänkar.

Foto: Martin Damboldt

Många ser det redan som en självklarhet att göra klimatsmarta val i vardagen – vi källsorterar soppor, väljer kanske cykel eller kollektivtrafik framför bilen, äter mer grönt istället för kött eller kanske väljer bort flyget utomlands för en tågresa till en stad inrikes. Varför inte även göra det med våra sparpengar också?

Varför ska man spara hållbart?

Vad är då främsta skälet till att en tredjedel av småspararna väljer att spara hållbart? Knappt hälften uppger att de inte vill placera pengar i en viss typ av bolag eller bransch som de själva definierar som oetisk.

Sedan har ju hållbart olika betydelse för olika människor. Ska man välja bort fossila bränslen helt (olja, gas eller kol)? Drar man gränsen vid till exempel oljefält, raffinaderier eller rederier? Är det etiskt att investera i alkohol och tobak? Kommersiell spelverksamhet? Vapen och krigsmateriel – hur ska Sverige försvara sig utan dessa?

Hållbara fonder – vad ska man välja?

Det finns gott om hållbara fonder, men det kan vara svårt som småsparare att veta vad det egentligen betyder att fonden är ”hållbar”. Det finns inte heller någon garanti för att de verkligen är bättre än andra fonder som inte beskrivna som hållbara. Fossilfria indexfonder och gröna obligationsfonder är populära alternativ. Ofta investerar fonderna pengar i företag som satsar på vattenrening, miljöprojekt och förnyelsebar energi, så som solceller. Obligationsfonder är ett väldigt tryggt, riskfritt sparande, dock ger det inte särskilt hög avkastning.

Hållbarhetsportföljen

Den hållbara portföljen får en snittavgift på ca 0,35%. I jämförelse med den genomsnittliga fondavgiften i Sverige ligger på ca 1,4 % så är det väldigt bra! Jag har även utgått från avgifterna på SAVR, men du kan också köpa samma fonder från Avanza. Där kan du även byta ut SPP Global Plus A mot Avanza Global för en något lägre avgift. Däremot är detta lite som att jämföra äpplen och päron: Avanza Global saknar låg CO2-risk klimatmåttet samt flera andelar i såkallade ifrågasatta branscher, t ex där djurförsök, tobak och utvining av arktisk olja och gasprodukter förekommer.

Ett jättebra verktyg som verkligen går in på djupet vad en fond innehåller och granskar fondernas hållbarhet är Hållbarhetsprofilen.

Avanza Global

SPP Global Plus

Gör jag verkligen någon skillnad?

Absolut – i min mening!😊 Jag kanske är väldigt naiv i tron att jag som småsparare faktiskt kan göra skillnad här. Men genom att investera i företag och fonder som är mer hållbara uppmuntrar man dem att agera i en mer hållbar riktning. Dessa bolag som arbetar för hållbarhet blir ofta bättre rustade för framtiden än sina konkurrenter. De kan snabbare ställa om sina verksamheter utifrån regleringar, lagkrav och efterfrågan från konsumenter. Exempel på det är förbudet mot engångsartiklar i plast som träder i kraft inom EU 2021.

Läs mer:

https://fairfinanceguide.se/

Friskrivning: Artikeln innehåller samarbetslänkar till Avanza och SAVR, vilket innebär att jag får en kickback ifall någon registerar sig via min länk. Allt jag skriver är mina egna åsikter. Ingenting jag skriver på bloggen ska anses som finansiell rådgivning. Alla köp av värdepapper innebär en risk och ska alltid ske på eget ansvar. Utvärda efter egen analys och köp inget baserat på vad du läser här.