I det här blogginlägget tänkte jag gå igenom hur jag skulle bygga upp min portfölj ifall jag började spara idag! Detta är inspirerat av inläggen från Thoke’s Invest och Lekonomi. Båda dessa inlägg är väldigt intressanta och läsvärda – jag rekommenderar att ni läser dem också! 🙂
Så vad hade jag gjort annnorlunda? Jag hade valt att flytta samman alla mina olika portföljer till en och samma portfölj. Målet hade varit att förenkla, förenkla och förenkla! Mindre stress och bekymmerfritt helt enkelt.
Ambitionen hade varit att skapa en portfölj som påminner om Golden Butterfly, dock med mindre vikt mot guld samt att jag hade valt att lägga till pengar på ett sparkonto som ersättning för en av räntedelarna i portföljen. Tanken är då att ha guld som skydd mot inflation och ha pengar på ett sparkonto för att skydda mot en recession. Till viss del är detta taget från den Permanenta Portföljen skapad av Harry Browne, något som bland annat RikaTillsammans förespråkar. Detta fungerar bra för oss småsparare som inte vill ta så stor risk men vill ändå ha en stadig avkastning.
Vad är Golden Butterfly?
Golden Butterfly är en variant av den Permanenta Porföljen skapad av Harry Browne. Mer information om den finns här.
Golden Butterfly-portföljen
Innehaven i min variant av Golden Butterfly-portföljen ser ut så här:
Globalfond (20%)
– Länsförsäkringar Global Indexnära (20,00%)
Sverigefonder (20)%
– SEB Sverige Indexfond (10,00%)
– Spiltan Aktiefond Investmentbolag (10,00%)
Asien- och tillväxtmarknadsfonder (10%)
– AMF Aktiefond Asien Stilla Havet (5,00%)
– Swedbank Robur Access Asien (5,00%)
Bransch- och spetsfonder (10%)
– TIN Ny Teknik (5,00%)
– Öhman Global Growth (5,00%)
Reala tillgångar (20%)
– WisdomTree Physical Swiss Gold (20,00%)
Likvida medel (20%)
– Sparkonto med ränta och insättningsgaranti (20,00%)
Fördelningen skulle se ut så här efteråt:
– 60% Aktiefonder
– 20% Reala tillgångar
– 20% Likvida medel
Fördelningen på de olika nätmäklarna skulle se ut så här:
Avanza
– Sparkonto med likvida medel
Nordnet
– Länsförsäkringar Global Indexnära
– SEB Sverige Indexfond
– Spiltan Aktiefond Investmentbolag
– Swedbank Robur Access Asien
– WisdomTree Physical Swiss Gold
SAVR
– AMF Aktiefond Asien Stilla Havet
– TIN Ny Teknik
– Öhman Global Growth
Den lite dyrare fonden TIN Ny Teknik och Öhman Global Growth skulle jag fortsätta spara på SAVR för att få ned årsavgifterna. De resterande fonderna hamnar på Nordnet då de har något lägre avgifter än Avanza. Barnsparande skulle fortsätta med fondroboten Lysa. Nästan alla dessa innehav är passiva indexfonder och enbart TIN och Öhman är aktivt förvaltade fonder. Med den här portföljen är jag exponerad mot 2765 bolag i alla branscher och i hela världen – riktigt bra riskspriding som är omöjligt att uppnå med enskilda aktieinnehav! 🙂
Vad skiljer detta från en Golden Butterfly-portfölj?
Största skillnaden mot en riktig Golden Butterfly-portfölj är att räntedelen saknas helt. Jag har valt detta då min sparhorisont är mer än 20 år, så jag vill maximera min värdeökning så gott det går med ränta-på-ränta effekten! Sedan kommer jag att vikta ned aktiedelen till 40% och lägga till en räntedel på 20%. För räntor och obligationer skulle jag välja både AMF Räntefond Lång och Spiltan Räntefond Sverige med 10% vardera.
Fondportföljerna Framtidsportföljen och Extraknäckportföljen skulle även gå samman med Golden Butterfly-portföljen. Rent krasst sätt innebär detta att jag skulle ha en fondportfölj och en ”lekportfölj” (aktieportfölj), istället för flera olika portföljer. Något lättare att ombalansera varje år samt lättare att månadsspara. Mindre underhåll helt enkelt! 😃
Den annars största förändingen med den nya portföljen är att jag skulle minskat antalet aktier i Avkastningsportföljen rejält och föredelat om mina pengar där till billiga indexfonder. Det som blir kvar av aktierna skulle mer eller mindre bli en ”lekportfölj” som består av mindre än 10% av kapitalet.
”Index funds eliminate the risks of individual stocks, market sectors, and manager selection. Only stock market risk remains.”
John C. Bogle
Så många innehav! Vad hamnar avgiften på?
Inte så farligt faktiskt! Snittavgiften skulle landa på 0,28%, vilket är ganska bra med tanke på det är en god blanding av passiva indexfonder, aktivt förvaltade fonder och certifikat. Med räntor inräknade skulle snittavgiften ligga på 0,30% istället. Allt detta går även att trycka in i ett månadsparande som gör det helt underhållsfritt!
Hur skulle du gjort ifall du började om från början? Mer aktier eller fonder? Diskutera gärna i kommentarerna nedan! 🙂
Fler intressanta artiklar
– Golden Butterfly | Portfoilo Charts
– The Golden Butterfly vs the All Weather Portfolio | Listen Money Matters
– Why I Chose this Controversial ’All-Weather Portfolio’ for My Life Savings | The Simple Dollar
– Permanenta portföljen och Golden butterfly med Börslabbets strategier
– Golden Butterfly portfolio | Investerarfysikern
Friskrivning: Artikeln innehåller samarbetslänkar till Avanza, Lysa och SAVR vilket innebär att jag får en kickback ifall någon registerar sig via min länk. Allt jag skriver är mina egna åsikter. Ingenting jag skriver på bloggen ska anses som finansiell rådgivning. Alla köp av värdepapper innebär en risk och ska alltid ske på eget ansvar. Utvärda efter egen analys och köp inget baserat på vad du läser här. Bildkällor: Jordy Meow